Вся правда об МФО

Микрофинансовые организации стоят на первом месте по выдаче кредитов у россиян. Рассказываем, какими они бывают и на что обращать внимание, если решите обратиться за займом в МФО.

Что все это значит

Аббревиатура МФО означает микрофинансовую организацию. На этом сокращения не заканчиваются: МФО делятся на МФК — микрофинансовые компании, и МКК — компании микрокредитные. И те, и другие выдают деньги под процент. Но МФК постоянно контролируется Центробанком, ежегодно проходит аудиторскую проверку и отчитывается о ней в ЦБ, а МКК контролируются саморегулируемыми организациями — СРО (да, еще одна аббревиатура).

Чтобы открыть МФК, нужно минимум 70 млн рублей собственного капитала. Если эта сумма снизится, Центробанк исключит компанию из государственного реестра и ей придется прекратить свою деятельностью.

Прямо сейчас требований к размеру собственного капитала для открытия МКК нет, но с 1 июля 2020 года появится и составит 1 млн рублей.

Главное преимущество и Рейтинг мфо в том, что они могут привлекать деньги от граждан при условии, что сумма вложений будет больше 1,5 млн рублей. Проценты по таким вкладам выше банковских, но на них не распространяется система государственного страхования вкладов, а значит, вложим свои деньги в МФО, вы сильно рискуете.

Чем МФО отличается от банка

• МФО не могут открывать счета, управлять чужими деньгами, переводить деньги по поручению клиентов, покупать или продавать валюту
• Центробанк РФ контролирует и банки, и МФО, но регулирование последних гораздо мягче
• У банков есть лицензия, у МФО — нет. За нарушение законодательства банк лишается лицензии, а МФО исключают из государственного реестра.

Кто контролирует МФО

• Центробанк. Для того, чтобы начать работу, МФО необходимо подать заявление в ЦБ РФ, дождаться разрешения и попасть в государственный реестр. Если вы хотите пожаловаться на работу МФО, сделать это можно в интернет-приемной Центробанка
• СРО — саморегулируемые организации. Так как небольших МФО насчитывается несколько тысяч, ЦБ РФ не может контролировать каждую из них. Для этой цели были созданы три СРО: «МиР», «Единство» и «Альянс». Чтобы пожаловаться на микрофинансовую организацию через СРО, надо узнать, где она состоит. Найти эту информацию можно на сайте или в офисе компании, или на сайтах СРО — там есть реестры участников и можно оформить жалобу онлайн.
• Федеральная служба судебных приставов (ФССП РФ). Она контролирует, чтобы взыскание долгов проходило по закону. Пожаловаться приставам на МФО тоже можно через интернет-приемную.
• Прокуратура. Обычно она борется с нелегальными МФО: проверяет документы, договоры займа и аренды, проводит проверки в связи с обращением граждан. Если вы хотите обратить ее внимание на нарушителей, сделать это можно на сайте.

Микрофинансовая сфера жестко регулируется: целых 25 нормативных актов разного типа и уровня определяют работу МФО. В том числе — пять федеральных законов, которые регулируют работу: от общих принципов и ограничений до защиты прав и законных интересов физических лиц и правилах хранения, обработки и передачи персональных данных. Кроме всего этого, существует еще «Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг», который подробно описывает, как МФО работает с клиентами.

Как это часто бывает, формулировки в законах вызывают сложности даже у профессионалов., не говоря уже об обычных людях, которые не глядя ставят подпись на договоре о займе. Недобросовестные МФО пользуются этим и устанавливают повышенные ставки, запрещенные законом. Поэтому первое и главное правило для тех, кто имеет дело с МФО — внимательно читать договор перед подписанием.